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官网直达银行贷款50万到我账户,银行没经过我同

发布时间:2019-10-14 13:08编辑:新闻中心浏览(67)

    有些银行会专门有个材料叫“委托支付协议”,讲的就是借款人委托银行做支付的相关内容。还有些银行则将这部分内容涵盖在了“提款通知书”内,而这个提款通知书可以是一张A4纸,也可以是一份合同的某一个章节。

    问:向银行贷了两千万的经营贷款,有一千五百万被指定了购买一家水泥厂的水泥,银行这样合规吗?

    题主所说的这种贷款方式在银行业统称为受托支付。

    各银行系统会根据贷款后续处理方式分为借款人自主支付和银行受托支付两种方式。自主支付的概念很好理解,简单点说就是在贷款发放成功后借款人拥有处理贷款的自主权。通常不允许直接将贷款转账给别人。可以采用现金支取然后再现金存入的方式。只要符合贷款的合理用途银行是不会过问的。

    受托支付指的是银行会根据借款人的支付要求和委托,通过借款人指定的账户将贷款资金用于贷款用途。银行在做贷款手续时会要求借款人签订受托支付协议,同时会要求借款人提供供货合同等证明文件。

    银行系统的贷款手续繁杂,在借款人办理贷款审批或者是有关贷款相关的业务时会要求借款人在不同的手续或者单据上签字。题主所说的没有签字很可能是自己签了字却没有仔细研究协议内容。有的银行系统会为了突击完成任务甚至会让客户提前把支取单据一起签出来。在空白单据上提前留有客户印章或者提前让客户签字都是不合规的行为。

    如果确定自己并没有签订此类转账的单据的话可以去银行查询原始业务凭证。通过单据的查询可以确定笔迹是否本人签订。也可以选择向银行上级部门或者监管部门反映情况。

    监管对银行有要求,无论是个人消费贷款还是经营贷款,达到一定的金额后都要求使用受托支付,而50万资金的数额,一般来说都需要走受托支付的途径,也就是说最后的资金都应该不会在你的帐上,而是在下款后转到一个你在贷款时提供的用途相关的第三方的帐上。

    如果贷款过程中你只负责闭着眼睛签字,那整件事你可能都不会太清楚,那就需要搞清楚这个细节,特别是通过中介向银行贷款的,很多事情都会由中介来安排,现实中有很多客户贷款并不想采用受托支付,而是想由自己自主支配资金,也可能提供不了合乎条件的第三方资料,有些中介公司或者银行客户经理为了做成业务,会在这些方面动脑筋帮助客户,这其中就有风险的成分在里面。

    因此要搞清楚自己当初贷款时,关于贷款用途方面有没有与他们进行过详谈,是不是自己有提供正常的购销合同,委托银行把该笔贷款支付给客户,如果有这回事,又能与客户对上帐,那就没问题。

    如果不存在上述问题,那就应该向关联方要求解决这件事,向银行提出自己的诉求,如果真的是因为违规操作而出现贷款消失,通常银行都会调查,虽然最后大概率会把责任推到贷款客户经理身上,或者中介公司身上,能私下解决最好,如果追不回来,也只能该报警就报警,该起诉就起诉,这种事情会耗时耗力,很麻烦。

    总的来说,先要搞清楚贷款的流程有没问题,如果的确不是自己委托支付,而钱最后又没到自己手上,就有可能是帮你办贷款的人涉嫌违规和欺诈了,沟通不能解决的话免不了要走法律途径。以上内容纯属个人观点。

    经营贷款会明确资金用途,比如买水泥,可能不会在贷款合同上明确向哪家水泥厂购买,因此在合同上你也找不出问题。

    总结

    不出意外,这笔资金应该就是你提交合同申请后,银行采用受托支付的方式直接把相关款项给划拨到交易对象那里去了。正常情况,如果你没有提供合同给银行,银行是不可能随意划拨你的贷款资金的。

    贷款50万,已经符合了受托支付的规定要求,所以银行如果按照你提供的购销合同,将钱转给合同对方 应该是符合规定的。这种受托支付的方式, 是不需要借款人签字同意的。

    如果没有采用受托支付的方式,那么贷款一旦入你的银行账户,其所有权就归你了,没有你的转账指令,银行是无权调动你账户上的资金的。

    不知道你所说的是上述哪一种情况。但从题意上来看,题主对银行擅自转账是有意见的。第一种受托支付情况下,如果借款人没有提供购销合同,而银行擅自将款项打给银行自己指定的收款人 ,这种做法有违规定,属于侵犯借款人权利,因此借款人可以要求银行返还贷款。第二种情况,也是银行侵犯借款人权利,违反了《支付结算办法》,借款人也有权要求银行返还贷款。如果协商不成,可以向法院提起诉讼。

    现在有些银行也是胆大妄为,像这种侵犯借款人权利的行为,应当受到法律的严惩。

    我是空谷寒潭,与您分享我的观点。

    根据题主的描述,你的这笔贷款应该就采用了受托支付的方式支付的,但是受托支付一般都是要有第三方合同的,比如购销合同或者装修合同,而且把这笔贷款转给第三方需要填写转账单,转账单上借款人要签字才能转的,你说你没签字同意,那银行不可能把钱转出去,这里面肯定有问题,我们来分析一下。

    所谓受托支付就是银行根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象,属于银行贷款的一种支付方式,但是选择受托支付除了要申请之外,必须要有借款人和第三方(交易对象)之间签订的合同作为依据,否则银行不会随便就把贷款资金转入他人账户。

    而根据你的描述,可以知道你的这笔贷款其实就是使用了受托支付方式,但你却说银行没经过你签字同意就把贷款资金转给他人,这显然不符合常理,一般来说银行在发放贷款前都会告知借款人贷款资金的发放选用哪种支付方式,你不可能不知道,所以只有一种可能性,那就是你并不了解什么是受托支付方式。

    你说你没签字同意,这个不可能,你不签字银行不会随便把贷款资金转给他人,其实在贷款办理的整个过程中,你是知道银行使用了受托支付方式的,你也提供了相关的合同并且签字同意了,但是你并不知道你所同意的受托支付最后要把贷款资金转给他人,才导致贷款资金被转给他人了还不知道怎么回事,说到底就是你不懂什么叫受托支付。

    一般来说银行使用受托支付都会跟借款人解释,可能工作人员解释的时候你没听清楚是怎么回事就糊里糊涂的同意了,否则银行不会随意就把你的贷款资金转给他人,银行还没这个胆子。

    还可能是这家银行的某些人和水泥厂有私底下的利益往来,比如银行的某些关键人物在水泥厂有暗股,或者水泥厂提供订单返佣等等,这样的操作是不太合规,但是估计也抓不住痛脚。

    按照大部分银行的通行做法,客户经理会让客户在签订借款合同时就签订委托支付协议或表达同样意思的文件。往往在这个时候,借款人签署的都是空白合同,空白协议。

    为何会出现指定的情况?

    虽然规则制度要求银行不得替客户指定交易对象,但是现实中却不乏这种情况,那么为什么银行会明知故犯呢?这主要有以下两种情况:

    (1)水泥厂是银行的授信客户:且水泥厂目前经营出现问题,基本难以保证及时偿还银行的贷款,故而要求你支付给水泥厂,从而银行收回了水泥厂的贷款的,这是一石二鸟,将这笔贷款风险由水泥厂转嫁到了你身上,只要你的资质够好,那么银行在无形之中就消灭了一笔可能产生的不良贷款。

    (2)水泥厂非银行的授信客户:如果水泥厂本身在银行并无任何贷款,那银行工作人员仍然指定你向水泥厂购买水泥,这只有一种情况,利益的输送。比如水泥厂是银行员工的家族企业(相当于替其揽订单)或者水泥厂的经营者给业务介绍者一定的报酬返点,银行员工可以从中牟利。

    负责任的客户经理会给客户讲解签署的文件都是什么内容,代表什么意思,需要履行何种义务等。很明显,题主遇到了一位不负责任的客户经理,才会导致在放款的时候才知道要受托支付。

    总结

    银行是无权要求客户贷款资金指定向哪家企业购买的。当然如果水泥厂的质量还不错的话,你可以接受,毕竟维护好银行关系也不错;但是假设水泥厂的质量太差,你无法接受,那么你可以拨打银行的客服电话投诉或者向当地的人行及银保监会进行投诉。

    分两种情况说吧:

    一、如果楼主和这家水泥厂本无业务什么往来,纯粹银行指定的,银行不合规。

    银行贷款的资金支付方式主要有自主支付、受托支付,企业用款500万元以下的一般

    可以自主支付(实际规则稍微复杂一点),大金额必须受托支付。如果是楼主企业和这水泥厂本来没什么业务关系,银行强制要求买这家的水泥,里边肯定是有些问题了。

    1.如果楼主企业业务本身根本不需要水泥,水泥和业务没什么关系。这样做就是倒倒手的话,按说这样的事情一般是贷款人所为,和题目不符,一般不会是这样。要是没什么业务关系,业务上又用不到,银行纯粹强制的话,那一般是银行某些人私下强制要求的,是不合理的,搞不好涉嫌利益输送等等,并可能会对楼主企业造成损失。没有业务关系的另一面就是,这笔业务如果被检查出来,对银行来说,也是有问题的(为么没业务关系要买卖,明显不合理)。

    2. 如果楼主企业业务本身需要大量水泥,被银行强制指定。也是有可能涉及利益输送等情况,这种情况隐蔽性更强。但是要是楼主强制不同意或者拒绝的话,也许以后就没法在这家贷款了,这到是个问题。这种方式显然也是不合规的。

    3.再一种情况就是,搞不好这家水泥厂也是这家银行的授信客户,并且效益很差。再甚至还个贷款利息也有点困难,甚至开工率都有问题了。银行让楼主企业去买他家的水泥,支持支持水泥厂发展,让水泥厂抓紧把贷款还了,别违约了。这种也是有违规成分的,虽然不涉及利益输送。

    二、如果楼主和这家水泥厂本来就是上下游主要客户,银行为防止贷款挪用,要求楼主申请购买这家的水泥,银行还是有一定合理性的。

    有些银行的业务或者风控部门,为了防止客户流动资金贷款随意挪用,防止资金不用于生产采购,可能会要求分支机构放款时候限定大部分资金必须用于主要上下游客户(例外的再审批),否则不予提款。然后放款部门可能就会贷款的实际用途做出一定的限定,比如这一千五百万被指定了购买一家水泥厂的水泥。这种情况也是真实存在的,但这种情况很少,大部分银行一般不会要求的这么细。

    欢迎留言讨论。

    当然不合规!

    两千万的生产经营贷款肯定是要走受托支付的,就是贷款资金不能直接发放给借款人,而是应该支付给借款人的交易对手。按照规定,贷款应该要有真实的交易,那必然就会有真实的业务、合同、金额和交易对手,这些信息都应该由借款人提供,然后银行去进行尽职调查,查明属实后审批通过贷款,将贷款直接支付给真实的交易对手。

    银行不得以发放贷款为条件,要求将贷款资金转入指定账户、捆绑销售、收受贿赂,该银行要求将一千五百万指定购买一家水泥厂的水泥,明显不合规,该水泥厂与你并没有真实的业务往来,银行不能去干涉你的业务,银行既没有权力去要求你要跟该水泥厂发生真实的业务交易,也没有权力去帮你指定特定的受托支付第三方,所以银行没有任何正当的理由这样做,明显就是不合规的。

    建议如果你自己条件够硬的话,就收集好银行违规的证据,上报人行和银监会,有上级监管部门介入的话,银行就不敢乱来,并且还会把你服务得好好的,如果自身没有问题,就不要傻傻的被人当成软柿子来捏。

    从你问问题来看,我大胆猜测,你向银行隐瞒了你的贷款真实用途。

    你从银行贷款的时候,银行要求你提供的资料里面有一个资料叫做贷款用途证明,比如你的交易合同,同时,银监局有规定,贷款用于经营的,金额超过五十万元,贷款支付方式必须采用受托支付。啥叫受托支付?就是你贷款用于经营的话,你贷出来的款必须按你提供的用途证明资料支付给你的交易对手。

    正常来说,从你问题中来看,银行要求你必须将一千五百万用于买水泥,那么只有一个解释,就是你提供的用途证明资料中有这个买水泥的交易合同,银行这样要求是执行银监局的规定,肯定不可能违法。那我为啥说你隐瞒了贷款真实用途呢?很简单,银行按你提供的资料要求你将贷款用于买水泥,你却提出了这样的疑问,不是隐瞒了真实用途是什么呢?

    个人浅见,正常情况下是这样,如果与你的实际情况不符,忽略几好,别较真。感谢!

    这个非常合乎银保监会的规定,而且也不是潜规则。企业如果不遵循这个约定,未来他从银行再申请任何类型贷款都有问题。

    1.这种贷款叫经营贷款,其实在一定程度上跟过去的流动资金贷款有点相似。这不同于抵押贷款,银行对抵押品看的比较严,贷款用途会比较放松。经营贷款的贷款资金必须有正当的流向,是在贷款申请的时候就必须要写清楚。而且此贷款申请会列入合同附件,以便银行做贷后审查时使用。如果未按合同约定变更贷款使用用途,银行会视为贷款违约,可以提前收回贷款,解除合同。

    2.我再给大家模拟一下银行贷款流程,银行贷款发放是先额度审批,额度审批后,每次提取部分贷款需要给银行预先通知,银行将资金划入账内。所以银行在发放贷款时,会要求提款企业写明提款去向,极端的做法是,企业将同供应商的合同附件预先在银行进行备案,每次供应商开出销售发票后,借款企业才能依据合同和发票申请提取贷款。当然这是最严苛的贷款管理,一般来说银行不会这么严。

    3.在本题中,银行不会指定一家水泥企业去作为收款方,这是严重干涉了企业的自由经营,但是企业如果需要支付给水泥企业,一定是企业自己已经挑选好,签订了合同后。以此为申请理由向银行审批的贷款。所以银行是有权利要求企业支取贷款后,必须支付货款,以防止贷款被挪用到其他用途。

    4.银保监会对银行管理的要求是:贷款发放必须有三了解,了解你的客户,了解你的风险,了解你的用途。所以这种做法也是银监会允许的,而且在一定程度上,还会非常肯定银行的做法。至于有人说的受托支付,自收支付,那只是银行账户管理的两种做法,同贷款管理没有任何关系。

    我相信本题中,水泥企业是经营企业自己制定的。而且他贷款申请的理由是支付水泥供应款。我给大家举一个简显的例子,就如同大家申请购房贷款时,银行贷款发放是先划入你的账户,然后瞬间进入到卖房人的账户。为什么?就是怕购房人拿到钱后没有支付购房款,而是挪作他用。

    大家如果需要讨论,可留言给我。以前在银行做信贷员,同很多企业斗智斗勇。确实有时候企业跟银行交道是弱势,但是企业将资金获得后干什么,银行是非常担心的,所以作贷后非常艰难。

    点点赞,关注一下我。我还有其他的文章和视频,供大家一起进步。

    题主你好.

    虽然银行这样做不道德.但是不能说银行不能这么做..

    我就问一下是写进合同里面的吗?如果是进合同的话,银行的意思很简单..要么贷款买指定,要么不批贷款..

    建议:银行有很多.其实既然这家银行这个不道德的话.建议你多跑几家银行..你可以在这家拿到贷款.那在另外一家也可以..所以.你可以自己跑..或者找银行的熟人..你条件符合这个也就是个转贷..你要知道银行的竞争对手就是其他银行.贷款是银行的主要收入.这个不行就换一家.

    ps.当然也有可能你本来批不下来..但是银行为了还款给你放水了..所以..你自己权衡利弊吧..

    我是闲虞..认同我的点击关注!!!!!!!

    你遇到的这种情形是银行和水泥厂共同设下的套路,建议你不要用这个贷款而且直接投国家银保监会,国家最近非常欢迎民众投诉银行的,但千万不要投诉到巿、省银监会。

    这不是银行决定的,是你决定的!

    首先,短期经营性贷款申请时必须提供你的借款用途。并提供购货合同(这是由你提供的)。

    第二,贷款发放时,有自主支付和受托支付。而大额贷款通常是受托支付(除零散收购农产品外)。这个受托支付的依据就是你提供的购货合同。

    综上,估计你的贷款是委托他人办理的,业务细节你不了解。或许你的承办人有别的想法,和银行无关,银行按合规办法办事儿。

    看了题主在下面的回复,我感觉这家银行存在利益输送,这里面很有问题,建议向监管部门举报。

    原来我的看法,贷款用于受托支付,是正常的。但是题主说这家水泥厂价格高,而且还欠了银行贷款,这个就很值得注意了。这在我看来,这是利益输送。实际是让题主背了2000万的债,替银行解决1500万的坏账问题。可以预见,即使把你把贷款打过去,这家水泥厂未必就能按时交货,因为我相信,这家水泥厂既然能拖欠贷款,也就会拖欠供应商和采购商。如果不能交货,题主白白背了1500万的债,银行却把坏账甩给了题主。

    像这种事情,在贷款之外附加条件,严重损害借款人的利益,属于监管部门禁止的行为。建议向监管部门举报。

    我是空谷寒潭,与您分享我的观点。

    首先从贷款人的方面来看,如果这个购买的条件是在办理贷款业务之前提出的,那么这属于办理贷款的条件之一,申请人可以选择不接受这样条件,进而不办理贷款。这样并不存在违规的行为。如果这个购买条件是在办理贷款之后提出的,那么输入额外附加条件,根据我国《合同法》规定,借款人可以拒绝接受,但银行仍应按照之前贷款合同的约定发放贷款。

    其次,从银行方面来看。根据2013年3月29日银监会发布的《关于深化小微企业金融服务的意见》要求,“严禁银行放贷时附加不合理条件”。这样的规定就属于不合理条件,同时指定的厂家的话也涉嫌利益输送或其他违法行为。可以进行举报。

    题主说的这种情况可能性较低,因为如果银行没有征得你同意的话,是不可能将你的钱转给别人的,在借款合同内会明确规定贷款发放方式,你可以再仔细阅读一下合同文本。

    贷款发放方式银行贷款发放以后,都会先打到借款人在本行的借记卡账户内,但是后续的处理方式是有区别的。

    一种是自主支付。顾名思义,借款人收到银行贷款以后,对这笔资金具有完全自主权,后续怎么支配使用由你个人决定,银行是不会过问的;

    一种是受托支付。受托支付就是指银行在与借款人签订贷款合同时,对未来贷款资金流向就已经做出了明确规定,借款人在收到银行发放的贷款后,应在当日转给受托支付对象,这是提前征得借款人同意的。举个例子,若我想在银行办理住房按揭贷款,房地产开发商就是我这笔贷款的受托支付对象,银行将贷款转到我的账户内,我再将这笔资金转给房地产开发商,而不能移做他用。

    受托支付受法律保护在借款合同内,银行已经就贷款发放方式予以说明。若你选择的是自主支付,银行却擅自将你的贷款资金转给第三人,那么你可以去法院起诉,用法律手段维护自身权益;若你选择的是受托支付,银行将款项从你的贷款账户内转给受托第三方是合法合理的,你去法院起诉也是无意义的!

    但是,同时银行工作人员会告诉你,必须向某某水泥厂购买一定金额的水泥。

    问:银行贷款50万到我账户,银行没经过我同意签字,将50万转给别人,我该怎么办?

    受托支付

    在银行对于贷款资金有两种支付方式:自主支付及受托支付。

    1、自主支付

    自主支付是指贷款资金可以由借款人自行使用,无需经过银行审批,但如果借款人违反借款合同约定使用贷款资金的话,银行有权随时提前清收。

    对于企业贷款而言:只要贷款单笔金额不超过项目总投资5%或不超过500万元人民币,就可以使用自主支付的方式。

    对于个人贷款而言:以下三种情况可以采用自主支付:借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的;借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;贷款资金用于生产经营且确定对象金额不超过50万元人民币的。

    2、受托支付

    受托支付指的是贷款资金由银行审核之后,银行直接按照贷款人的申请,将资金打款给贷款人申请的支付对象,这主要是防止贷款资金被挪用问题。

    除了上述自主支付以为的情形,其余所有的贷款均必须走受托支付的方式支付。

    显然即使是受托支付,支付对象也是由贷款者进行申请,银行在审核确认,并非直接由银行进行指定必须支付给哪家企业,所以如果银行要求你必须向某家企业购买水泥,那么这个一般都属于员工私底下的违规行为。

    我做客户经理的时候,在审批给出能否贷款之后,就会告知客户,利率,贷款金额,还款方式,支付方式等相关细节。在这个时候与客户凡事都好沟通,等到放款之后,再沟通,客户只会向题主一样埋怨银行。

    行业潜规则,太正常不过了。

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