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幸福一家三口保障理财计划

发布时间:2019-09-13 17:35编辑:网站首页浏览(146)

    摘要:客户资料:蕊蕊,0岁,孩子,月均收入0元 年缴保费:6000元 客户需求:王先生和赵女士都是某企业员工。去年年末喜得千金。希望每个月拿出500元钱为孩子考虑一份包含教育储蓄、重疾、医疗报销的综合计划,但是希望这份保险能够具备一定的灵活性,比如某年遇到...

    摘要:客户资料:郑先生,28岁,建筑工程师,月均收入4000元 年缴保费:6000元 客户需求: 重大疾病保障,意外保障,兼顾子女教育金保障 客户情况: 先生 建筑工程师,爱人:电气工程师,夫妻月收入各自 4000 元,有社保,希望通过商业保险提供大病保障,意外保障,...

      客户资料:蕊蕊,0岁,孩子,月均收入0元

    客户资料:郑先生,28岁,建筑工程师,月均收入4000元
    年缴保费:6000元

      年缴保费:6000元

    客户需求:重大疾病保障,意外保障,兼顾子女教育金保障

      客户需求:王先生和赵女士都是某企业员工。去年年末喜得千金。希望每个月拿出500元钱为孩子考虑一份包含教育储蓄、重疾、医疗报销的综合计划,但是希望这份保险能够具备一定的灵活性,比如某年遇到事情暂不交费合同不失效,在取钱的时间上也不希望固定在18岁开始,能够更自由的安排取钱的时间,我为她们量身定做了如下计划。

    客户情况:先生 建筑工程师,爱人:电气工程师,夫妻月收入各自4000元,有社保,希望通过商业保险提供大病保障,意外保障,兼顾子女教育金。双方都有老人,其中一方老人不用赡养,另一方老人务农,到年老时需要子女赡养。

      蕊蕊计划说明书(0岁)


      一:保险计划主要特点:

     

      A:账户透明:

    产品设计思路:因为双方月收入各自4000元,夫妻年支出保费范围在年收入的10%-20% 为宜,不会对家庭造成支付的压力。考虑同为家庭经济支柱,所以产品偏重保障性产品。孩子仅九个月,所以给孩子买一份20年到期,既保障 32种重大疾病,又保值保赚的理财产品,零存整取,解决孩子大学教育金或创业,婚嫁金的储备。又可作为夫妻二人养老金的提前储备。

      帐户资金透明,流向清晰,让客户放心可控。每月结算利息在网站公布,每年寄送账单年度报告,且随时可以致电95545查询帐户价值。

     

      B:灵活

     

      1、存费灵活:

     

      某一时期暂无法存费,可免存当期保费,保障不受影响;也可随时追加保费, 享受公司复利增值收益,可作为一个流动性高和收益高的理财帐户。

    A) 保险人:老公  投保人:老婆

      2、领取灵活:

     年交保费:6011元 交费20年

      合同生效5年后,可随时领取帐户的钱,不收任何费用,既可作为教育金婚嫁金、创业金也可以作为父母养老金。一张保单,全家共享;

    险种名称

    保额

    年交保费

    交费期

    保险期间

    生命健康增额终身重大疾病保险

    80000

    3760元

    20年

    终身

    附加意外门急诊

    10000

    114元

    1年

    1年

    附加安心豁免保险费重大疾病保险

     

    157元

    17年

     

    健宁天使失能收入损失保险

    300000

    1980元

    20年

    65周岁

    合计

     

    6011元

     

     

      3、保额灵活:可以根据需要自由调高保额。

     

      C:保障全面:

    获得的保障如下:

      用最少的钱兼顾了全面且足额的保障:获得一大笔教育或创业金的同时,还拥有重疾、意外、意外医疗等保障。

    1)32种重大疾病保障:8万元起,每年重疾保障账户额度递增2400元,直至终身, 身价账户递增800元,直至终身。如到66岁时重疾账户已有171200元,身价账户已有110400元。66岁时可以申请转换养老年金领取。健康与养老功能双重保障。

      D:收益保证:

    2)意外门急诊每年可报销10000元。

      保证最低比银行一年定期税后利息高0。5%,上有浮动空间。月月结算,复利增值,可随时选择追加保费,将余钱存入帐户复利生息,一劳永逸的理财方式。

    3)交费期间投保人如果出现32种重大疾病,身故,全残,均豁免以后各期保费,不影响被保险人的利益。

      E:理财送保障:

    4)因疾病或意外导致失去劳动能力时收入不中断,重度失能可每月领取3000元直至65周岁或者重度失能状态消失。一般失能可最多一次性拿回195000元,公共交通意外额外保险金39万,全残保险金30万,65岁时拿回满期保险金39600元。

      如不幸发生风险,不论因疾病还是意外,均赔付“连本带利账户价值+高额保障两者之和。且地震、台风等自然灾害都全额理赔

     

      二:保险利益:

     

      (1) 重疾保障:前40 种,赔付 20 万,另 6 种女性特种疾病,赔付 24万元。赔付后不影响账户价值和其余保障。

     

      (2) 全残保障:不论因为疾病还是意外导致全残赔付10万保额+账户价值 ;

    B)被保险人:老婆 / 投保人:老公

      (3) 生命保障:不论因为疾病还是意外导致身故赔付10万保额+账户价值 ;18岁后可调高保额。

    年交保费:5880元/ 年, 共交20年

      (4) 教育金/婚嫁金/养老金保障:本计划按每年存5000元,存费18年,共计9万元设计,当然存多少年由客户自己实际行为决定,账户价值可以根据需要自己选择领取的时间和金额,5年后领取不收取手续费,可做教育金、婚嫁金、创业基金、养老金等多种安排,本计划按中档演示:到18岁时帐户价值约 12.4万元 ,假设从18岁~24岁领取10000元/年,7年共领取7万元,领取后到30岁时还可一次性领取10.3万元作为创业金;如一直不领取25岁时账户价值约16。7万元,30岁时帐户价值约 20.7万元 ,35岁时25.8万元,40岁时约31.97万元,50岁时约50万元,60岁时帐户可达约 75.4万 元,65岁约93万元,70岁时账户可达115.6万元,75岁时帐户可达约 143.67万 元,80岁约178万元,85岁时账户可达221.2万元……一个原则:本金越多,时间越长,收益空间越大。如另有额外投资效果更好。

    险种名称

    保额

    年交保费

    交费期

    保险期间

    生命健康增额终身重大疾病保险

    80000

    3496元

    20年

    终身

    附加意外门急诊

    10000

    114元

    1年

    1年

    附加安心豁免保险费重大疾病保险

     

    140元

    17年

     

    健宁天使失能收入损失保险

    300000

    2130元

    20年

    65周岁

    合计

     

    5880元

     

     

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