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潍坊农商行累计被罚400万 同业受阻倒逼不良率高

发布时间:2019-09-13 17:35编辑:网站首页浏览(73)

    摘要:潍坊农商行年内收到三份银监会出具的行政处罚文书,主要涉及违规办理票据业务、信贷业务、同业融出超出监管指标等 因违规办理票据业务、授信业务,违规处置不良资产,同业融出超出监管指标,潍坊农商行再次被处罚。对此,某大型银行分行行长告诉记者,银行在...

    银监系统7月罚没8487万元,农商行占一半成重点监管对象

      潍坊农商行年内收到三份银监会出具的行政处罚文书,主要涉及违规办理票据业务、信贷业务、同业融出超出监管指标等

    农商依旧是银行业违规的重点整治区域。

      因“违规办理票据业务、授信业务,违规处置不良资产,同业融出超出监管指标”,潍坊农商行再次被处罚。对此,某大型银行分行行长告诉记者,银行在办理票据业务中需要确认贸易背景真实性,还需要发票。开票的问题在于授信,不管是否带敞口,最终开票银行都要承兑。银行违规办理票据业务主要涉及开票,贴现阶段的贸易背景不真实,发票用完就注销等行为。

    据澎湃新闻统计,2018年7月,各级银监部门共披露199张罚单,罚没8487万元。其中,各级银监局披露50张罚单,罚没1895万元;各级银监分局披露149张罚单,罚没6592万元。

      7月,银监会开出200张罚单,其中近三成罚单主体都是农商行,涉及的罚款占比近半,农商行被罚主因是违规办理同业业务。

    具体到农商行方面,涉及农商行的罚单占比近三成,被罚没的金额占比近半,达到4148万元。

      连续受罚

    作通道、违规向房地产企业房贷

      8月10日,中国银监会潍坊监管分局一连发布四份行政处罚文书,其中潍银监罚决字【2018】4号是关于潍坊农商行的,因“违规办理票据业务、授信业务,违规处置不良资产,同业融出超出监管指标”,违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,潍坊农商行被处以130万元的罚款;其余三份文书是对自然人杨伟娜、张新亮、苗光治的处罚,均罚款5.1万元,前两位因违规办理票据业务,后一位因“对机构贷款缴纳银行承兑汇票保证金的违法法规行为负有直接责任”。

    近段时间,农商行频繁成为市场关注的焦点。不良率飙升、信用评级下调、净利润腰斩等标签屡屡被贴在农商行身上。

      除上述文书,今年以来,潍坊农商行收到另外两份来自银监会的行政处罚文书和一份山东省物价局的罚单,罚款累计金额为386.58万元。

    从7月份的银监系统处罚来看,农商行依旧是银行业违规的重灾区,作通道、违规接收其他银行不良资产包,违规向房地产开发企业发放流动资金贷款,未经监管部门审查批准变更股权等情况均出现在罚单上。反映到数据上,涉及农商行的罚单占比近三成,但被罚没的金额却近乎当月披露的罚款总额的一半,达到4148万元。

      来自银监会的两份文书文号分别为潍银监罚决字【2018】2号和潍银监罚决字【2017】12号,披露了潍坊农商行的违规事实分别为“办理信贷业务存在违法违规行为”、“违规房地产开发企业发放贷款,违规向不符合条件的借款人提供授信或贷款等”。

    河南安阳银监分局披露的罚单显示,河南安阳商都农村商业银行因作通道、违规接收其他银行不良资产包,被罚20万元,相关责任人许永庆被警告并罚款5万元。

      早在2014年,潍坊农商行就被指存在违规办理贷款行为,造成银行和抵押担保人经济损失,当事人指出,“担保贷款的房产审核程序极其简单,没测量也没评估,直接拿了一些没有内容的合同书就让签字,而且最后所有的合同复印件都没有。”

    违规处置不良贷款的还有山东惠民农村商业银行。银监系统罚单显示,该银行因违规发放贷款、同业融出超比例、违规处置不良贷款等被罚315万元,10名相关责任人被警告。

      针对上述问题,记者致电潍坊农商行,对方表示,公司管理层正在变动,此时不宜接受采访。随后让记者将采访函发送至其个人邮箱,但截至发稿,并未收到对方的回复。

    作为原银监会今年明确的重点整治的乱象之一,银行监管部门一直对银行机构违反宏观调控政策施以重拳。位于山东菏泽的山东巨野农村商业银行,由于存在违规向房地产开发企业发放流动资金贷款等违反审慎经营规则行为,被罚款255万元。

      根据潍银监罚决字【2018】4号中提及的“违规办理票据业务”,以及对苗光治因“对机构贷款缴纳银行承兑汇票保证金的违法法规行为负有直接责任”的惩罚可知,票据业务或是潍坊农商行违规信贷的关键。

    理财违规也是银监系统重点关注的乱象之一。吉林九台农村商业银行因未向理财产品投资人披露投资非标准化债权情况,被罚款30万元。该银行首席资金运营官梁世震也被警告并罚款5万元。

      上述某银行分行行长告诉记者,开票方可能存在贿赂银行信贷人员,但比较困难,因为流程上人太多,全部疏通需要付出较大代价,但如果客户是员工关系户,再严密的风控也顶不住内外勾结,风险都是人的风险。

    根据原银监会要求,商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况,理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的,应在5日内向投资人披露。

      潍坊农商行成立于2012年11月14日,在原潍城、奎文、坊子、寒亭四区农村信用合作联社基础上发起设立的股份制商业银行,注册资本为26.77亿元,法人为董兴磊。

    股东领头违规,黑龙江大庆4农商行被罚3000万

      目前,公司的股权被大量质押。天眼查信息显示,公司目前有145个股东,涉及到313起股权出质,其中多个股东质押了公司股权,有些甚至将股权全部用于质押。

    就以往出现的情况而言,省联社及省内各地农商行集体违规、同一地区多家农商行集体违规的情况均有出现。但银监系统这次披露的是股东行与其投资的农商行间集体违规。

      阿里拍卖网站也显示,潍坊农商行的股权频繁被股东进行拍卖。8月20日,股东李光文的22866股在平台上进行第一次拍卖,评估价为43445.4元,经过18次竞买,最终被牛东东以39500元纳入囊中。

    7月13日,黑龙江大庆银监分局披露的罚单显示,四家辖内银行因违规办理同业业务,合计被罚3000万元。具体来看,大庆农商银行被罚1000万元,黑龙江林甸农商银行被罚700万、黑龙江杜尔伯特农商行被罚700万、黑龙江肇州农商行被罚600万元。

      9月7日10:00开始,股东孙海涛的25221股股权将在平台上进行拍卖,评估价为40858.02元,起拍价为36772.22元。虽说孙海涛拍卖的股权总数比李光文的多,但是评估价却低了好几千元。

    工商信息和原银监会批复文件显示,大庆农商行为黑龙江林甸农商银行第一大股东,持股20%;大庆农商行为黑龙江杜尔伯特农商行的发起银行及第一大股东,持股34%;大庆农商行持有黑龙江肇州农商行51%的股权。

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