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中等收入一家三口如何规划保险

发布时间:2019-09-13 17:35编辑:网站首页浏览(168)

      开春之初,我们编辑部收到了来自宁夏读者的一封信,希望我们的保险规划师能为她的家庭做一个保险方案。来信摘抄如下:

    2.时间紧迫性

      计划分析:

    5.保险方案弹性要求:如果方案无法全方位满足您的需求,则您能接受的妥协。

      “您好!

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      ◆ 家里的积蓄有一半出借给亲友了,有回收风险吗?不少保险产品都有保单贷款的功能,这个功能最大的用处是:真有急用,需要周转时,拿着保单去保险公司,利用保单贷款功能,“把死钱变活钱”;在有亲戚向你借钱而你又不愿意出借的时候,面带惋惜地告诉他:“真不巧,钱都买了保险了”。

    原则二:优先考虑家庭中重要经济支柱的保障。

      ◆ 先生既然在银行工作,有机会接触到众多金融工具,为何家中除了存款,并无任何投资?还望充分利用资源,增加投资。

    原则四:先大人在小孩,最后老人,产品选择原则就是轻重缓急。

      理财建议如下:

    我的专业只为节约您的宝贵时间!

      ◆10%风险管理:长期性之风险规避(无后顾之忧)

    1.家庭成员基本信息:姓名,出生年月日(周岁)、身高、体重、性别、职业类型,是否吸烟喝酒,年收入……

      目前我们手上有15万元的存款,但是只有7万元的存款在自己手里,其他的全部借给了亲戚。因为家境还算可以,工作和收入都比较稳定,没有多大的负担,所以随着儿子长大,想给家庭买份保险,能够涉及儿子的教育和健康以及我们俩的养老和疾病。虽然都有“五险一金”,但还是想做一些规划,不知道栏目组可不可以为我们这样的家庭做一份保险规划呢?期待您的回复。”

    这四个指标是为了确保家庭未来的教育支出,需求支出。也是为确定如何购买教育分红险。当然这些支出也会影响你的保费支出与寿险保额。同时也会影响到你的投资理财计划。

      1. 儿子的教育及健康险

    4.赡养父母月支出

      我在宁夏的一个小县城工作,老公今年38岁,在当地一家银行上班。老公每个月的工资扣除“五险一金”后,拿到手的大概3000元,一年的综合收入为50000元。另外,在他们银行还有45000元的股,每年分红不确定。

    3.计划退休年龄与退休计划月支出

      2. 夫妇俩的养老和大病险

    3.工资收入涨幅,家庭开支涨幅,未来支出计划

      胡芬芬 国家注册理财规划师,供职于人保寿险北京市分公司,7年寿险经验

    这两个指标关系到你的风险缺口,直接关乎到你的保额设计。

      我在《投资与理财》2 014年第3期总267期杂志上,看到了由大都会人寿资深寿险规划总监为一个家庭设计的保险方案,想请你们为我的家庭也做一个保险方案。

    原则三:家庭规划顺序参考:意外—医疗—重疾—寿险—子教—养老。

      ◆ 当地是否有类似北京“一老一小”类的社会医疗保险?若有,请一定让孩子参保。

    这两个指标,主要是了解你的家庭资产结构是否合理,这些因素都将影响家庭选择保险产品的属性。比如:保险产品是选择短期,定期,还是终身,是选择返还储蓄型还是消费型,养老险是否需要购买,以及产品该如何选择。

      ◆30%投资理财:短、中、长期。置产、子女规划、事业投资、退休金提拨

    1.保费预算

      收到该读者的来信后,我们第一时间联系了她,了解到该读者对家庭保费的预算支出在50 0 0元左右,并对小孩的教育和女性的乳腺肿瘤很是关心,想投保这方面的险种。

    第二部分:《家庭资产分析表》

      一般个人或家庭年收入财务分配方式:

    第三部分:《家庭成员保障汇总表》

      ◆60%生活花费:个人、家庭、子女等衣食住行育乐等开支

    1.可周转资产(存款,投资),固定资产(房,车,古董……)

    更多

    2.负债,房贷,车贷

      投保需求

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      保险方案如下

    温馨提示:

      3. 家庭保费支出在5000元左右

    第五部分:《本人方案要求》

      由于读者给出的每年5000元保费所限,在这里还没有一个较好的方案能兼顾大人和小孩。但父母是家庭的经济支柱,也是孩子的依靠,在考虑为孩子购买保险之前,建议先确保家长自身得到保险保障。按读者的保费预算,我先进行了小孩保障的规划,第二部分再对大人进行重疾保障规划。

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      “按保险支出占家庭年收入的10%-15% 的风险管理原则,读者一家人每年保费在8000元到1万元比较适宜。每月支出800元左右。”

    身高、体重,可计算BMI指数(点击紫色字体——BMI指数)主要影响核保,或者指数超标可能要求提供体检报告。

      点 评

    这两个指标,是了解你的抗风险能力,这部分也会直接减少你的寿险保额。

      “根据‘双十原则’,此家庭的保障性保费支出应为8000元左右。年金保险、部分两全分红保险都是以储蓄功能和资产保全功能为主,属于投资支出,不在‘双十原则’的限制之内。”

    否则违者必究!!!

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